청년미래적금은 14개 취급 은행 모두 기본금리가 연 5.00%로 같고, 우대금리를 다 채웠을 때 최고금리만 연 7.00% 또는 8.00%로 갈립니다. 그래서 은행을 고를 때는 "최고금리"보다 "내가 실제로 채울 수 있는 우대 조건"을 먼저 보는 것이 맞습니다. 계좌개설은 2026년 11월 16일부터 27일까지(토·일 제외)이니 그 전에 비교해 두세요.
이 글은 2026년 11월 4일 전국은행연합회 소비자포털의 청년미래적금 금리비교공시와 금융위원회·서민금융진흥원 안내를 확인해 작성했습니다. 금리는 은행 공시 시차로 바뀔 수 있으니 가입 전에 은행 앱과 공식 안내를 다시 확인하세요.
청년미래적금 은행 14곳, 기본금리는 모두 5%
은행연합회 소비자포털 금리비교공시에 올라온 은행은 IBK기업·KB국민·Sh수협·NH농협·우리·신한·iM뱅크·BNK부산·광주·전북·BNK경남·우체국·하나·카카오뱅크 14곳입니다. 14곳 모두 기본금리는 연 5.00%로 표시돼 있습니다.
상품 구조도 같습니다. 월 최대 50만원 자유적립식, 가입기간 3년, 만기일시지급식이며 정부 기여금은 일반형 6%, 우대형 12%로 납입금에 매칭됩니다(은행연합회 상품 개요). 금융위원회 안내 기준으로 토스뱅크는 3차 모집부터 취급합니다.
은행별 최고금리 비교표
아래 표는 2026년 11월 4일 은행연합회 소비자포털에서 조회한 은행별 기본금리·최고금리(우대금리 포함)입니다.
| 구분 | 은행 | 기본금리 | 최고금리 |
|---|---|---|---|
| 최고 8% 은행 | IBK기업, KB국민, NH농협, 우리, 신한, 하나, 우체국 | 연 5.00% | 연 8.00%(우대 최대 3.0%p) |
| 최고 7% 은행 | Sh수협, iM뱅크, BNK부산, 광주, 전북, BNK경남, 카카오뱅크 | 연 5.00% | 연 7.00%(우대 최대 2.0%p) |
최고금리는 우대 조건을 모두 채우고 만기까지 유지했을 때의 값입니다. 조건을 일부만 채우면 그만큼 낮아집니다.
14곳 공통 우대금리: 소득 0.5%p·재무상담 0.2%p
은행별 우대금리 상세를 보면 두 가지는 14곳 모두에 있습니다.
- 소득 우대 연 0.5%p: 은행에 따라 '소득 우대', '소득플러스' 등으로 부릅니다. IBK기업은행과 BNK경남은행 공시에는 가입 시점 총급여 3,600만원 이하 또는 종합소득 2,600만원 이하가 조건으로 적혀 있습니다.
- 청년재무상담 이수 연 0.2%p: 서민금융진흥원 등에서 제공하는 청년 재무상담을 이수하면 받습니다. 이수 기한은 은행마다 다르니 상세 조건을 확인하세요(예: IBK기업은행은 만기월 3개월 전 말일까지).
이 두 가지는 어느 은행을 고르든 챙길 수 있는 항목이라, 나머지 우대 조건에서 은행 간 차이가 납니다.
은행마다 다른 우대 조건
나머지 우대 조건은 대부분 그 은행과의 거래 실적입니다. 공시 내용을 그대로 요약하면 다음과 같습니다.
- 급여이체: KB국민·IBK기업·NH농협 1.0%p, 하나 1.2%p(급여 또는 가맹점대금), 우리 소득입금 1.5%p, 신한 소득이체 0.3%p + 특별우대 1.0%p 등. 카카오뱅크 공시에는 급여이체 항목이 없습니다.
- 카드 실적: NH농협 월평균 20만원 이상 0.7%p, IBK기업 월평균 30만원 이상 0.5%p, 카카오뱅크 최대 0.6%p 등 금액 기준이 은행마다 다릅니다.
- 첫 거래·연계가입: 청년도약계좌 연계 가입이나 예적금 미보유 고객에게 주는 우대가 IBK기업·NH농협·우리·신한·광주 등에 있고, 카카오뱅크는 최초신규고객 0.7%p입니다.
- 그 밖: 우체국 이벤트 금리 1.00%p, 우리 출시기념 0.3%p, 신한 증권거래 0.5%p, BNK경남 청년미래응원금리(모든 고객) 0.3%p 등이 있습니다.
월급이 들어오는 주거래 은행이 최고 8% 은행에 있다면 그 은행부터 비교해 보는 것이 일반적으로 우대 조건을 채우기 쉽습니다. 다만 이는 일반적인 판단이며, 실제 유리한 곳은 본인 거래 상황에 따라 다릅니다.
금리 차이, 실제로 얼마나 날까 (예시)
월 50만원을 36개월 넣었을 때 단리로 단순 계산하면 연 5%는 이자 약 138만7,500원, 연 8%는 약 222만원입니다. 차이는 약 83만원입니다(직접 계산한 예시, 은행 실제 이자 계산 방식과 다를 수 있음).
정부 기여금은 금리와 별도입니다. 같은 조건에서 원금 1,800만원에 일반형 6%를 적용하면 기여금은 108만원입니다(예시).
계좌개설 일정과 갈아타기 주의
금융위원회 안내에 따르면 2차 가입자의 최종 가입심사 결과는 11월 12~13일 개별 안내되고, 계좌개설은 11월 16일부터 27일까지(토·일 제외)입니다. 이 기간이 지나면 계좌를 열 수 없습니다. 결과 발표와 이의신청 일정은 청년미래적금 결과 발표 정리 글에 있습니다.
은행연합회 안내상 가입은 은행 앱 또는 지점에서 하고, 1인 1계좌입니다. 청년도약계좌에서 갈아타는 경우 미래적금 계좌개설 후 도약계좌 특별중도해지를 해야 하며, 자세한 절차는 청년도약계좌 특별중도해지 글을 참고하세요.
자주 묻는 질문
Q. 청년미래적금은 어느 은행이 제일 좋나요?
기본금리는 14곳 모두 연 5%로 같습니다. 최고금리는 7곳이 8%, 7곳이 7%이므로 본인이 채울 수 있는 우대 조건을 기준으로 고르는 것이 좋습니다.
Q. 결과 안내를 받은 뒤 은행을 고르면 되나요?
계좌개설 기간은 11월 16~27일(토·일 제외)입니다. 기간 안에 원하는 은행 앱이나 지점에서 개설하면 됩니다.
Q. 우대금리는 언제 적용되나요?
은행 공시(예: IBK기업은행)에는 계약기간 동안 조건을 충족하고 만기해지할 때 우대금리를 준다고 적혀 있습니다. 은행별 상세 조건을 확인하세요.
Q. 토스뱅크에서도 가입할 수 있나요?
금융위원회 안내 기준으로 토스뱅크는 3차 모집부터 취급합니다. 이번 2차 계좌개설 대상 은행은 위 14곳입니다.
문의처
서민금융진흥원 1397(청년미래적금), 각 은행 고객센터. 금리 비교는 전국은행연합회 소비자포털에서 확인할 수 있습니다.